Pensiones y el 10%: La pregunta del momento

Ante la aprobación del proyecto que permite retirar, libre de impuestos, el 10% de tus ahorros previsionales, con un mínimo de 35 UF (~$1 millón) y un máximo de 150 UF (~$4,3 millones), muchas personas nos han preguntado qué es lo que conviene hacer.

Si tienes necesidades urgentes que cubrir, y no te alcanza o no puedes acceder a los bonos, subsidios y otras ayudas del Estado, por supuesto que te conviene utilizar tus ahorros, y luego reponerlos, con intereses, en el tiempo. De lo contrario, si tienes 30 años o menos y retiras $1 millón sin devolverlos ajustados, podrías estar perdiendo más de $5 millones para tu pensión en el futuro.

Dicho eso, la pregunta más de fondo debiera ser qué hacer para mejorar la pensión de cada uno/a, lo que no pasa por sólo mantener los ahorros actuales o cambiarlos de vehículo de inversión.

Aritmética de pensiones

Es una realidad que ahorrar el 10% del sueldo durante 40 años -o menos- difícilmente alcanza para financiar 20 años de jubilación. Incluso considerando que los 4 años de sueldo ahorrados (10% de 40 años de sueldo) se pueden convertir en 10 cuando se invierten en el tiempo, ya que igual faltarían otros 10 años por financiar.

Entonces, ¿qué hacer?

Primero, complementar el 10% obligatorio, preferentemente utilizando fondos pasivos de bajo costo, hasta llegar en total a un 18% del sueldo bruto cada mes, como sugiere la OCDE.

Y, segundo, comenzar ahorrando en un portafolio para emergencias, para que puedas utilizar esos ahorros rápidamente cuando tengas algún imprevisto, ya que esta crisis no es la primera, ni será la última que nos toque enfrentar.