"Otro día, otro dólar".

Es una frase que nació como una expresión de marineros en EE. UU. en el siglo XIX. Data de los días en que a los marineros se les pagaba un dólar al día.

Hoy las cosas han cambiado. Y si bien se sigue usando esta frase, su significado ha ido madurando con el tiempo. Si tuviéramos que ponerla en el contexto del ahorro, sería así: "otro día, otro dólar ganado". Bueno, al menos eso sería en el caso de que existiera una ganancia "asegurada" todos los días. Como sucede en las High Yield Cash Account.

¿Y eso qué es?

Una High Yield Cash Account —o cuenta de caja de alto rendimiento, en español— es un tipo de cuenta de inversiones en la que se ofrece una tasa de interés más alta que la tasa promedio de las cuentas de ahorro regulares. Esto significa que, al depositar dinero en la cuenta, tu dinero crece con los intereses.

A diferencia de una cuenta de ahorro tradicional, por ejemplo, no existen límites máximos de giros. Es decir, puedes retirar dinero cuantas veces quieras, siempre que cuentes con el monto disponible en la cuenta.

Por si no lo sabías, tu Billetera en Racional funciona como una High Yield Cash Account. Los dólares que dejas en tu Billetera van generando intereses que luego se depositan en tu Billetera mensualmente.

Cómo funciona

Nosotros lo hacemos por ti. Los dólares que tengas en tu Billetera, automáticamente participan de un Money Market Sweep Program, que invierte automáticamente tu saldo en fondos de ultra bajo riesgo, conocidos como Money Market. Estos mantienen un valor de aproximadamente US$1 por acción, y van repartiendo ganancias ("intereses") mensualmente. Los fondos del programa buscan mantener un valor constante en el tiempo, repartiendo las ganancias como intereses, minimizando la posibilidad de tener pérdidas y de desviarse del valor de US$1.

Cuánto se gana

La tasa de interés que recibirás varía según la tasa de la Fed y otras condiciones de mercado. Entre mayor sea la tasa de interés de mercado, más ganarás en intereses. Actualmente, la tasa anual es cercana al 4,1% en dólares (actualizado a enero de 2023) y se proyecta que seguirá subiendo al menos durante este semestre.

Quizás al leer "tasa de interés anual", te imagines que eso significa que los intereses te llegarán solo una vez al año. No es así. Los intereses son devengados diariamente y, tal como te contamos más arriba, se depositan cada mes en tu Billetera.

Esto te puede favorecer de dos maneras:

- Literalmente, cada día que dejes tus dólares en la Billetera, estarás sumando intereses. Es decir, que si retiras un monto antes de la fecha de pago mensual, los intereses que hayas acumulado previamente llegarán igual a tu cuenta.

- Además, los intereses (y nuevos depósitos) que lleguen mes a mes los podrás utilizar para generar nuevos intereses. Esto se conoce como interés compuesto, y trabajan similar al efecto bola de nieve. De igual forma, puedes utilizar los intereses que lleguen a tu Billetera para comprar Stocks.

Los beneficios

- Tu dinero seguirá rentando a ultra bajo riesgo
- Puedes depositar y retirar cuando necesites, ilimitadamente
- Está protegido por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) por hasta US$250.000
- Libre de plazos, mínimos y máximos
- Sin comisiones por mantención

¿Es como un depósito a plazo?

No realmente. Un depósito a plazo es una inversión durante un período de tiempo específico (plazo) a cambio de una tasa de interés fija. El dinero depositado en un depósito a plazo está bloqueado durante el plazo de la inversión y no puede ser retirado antes de vencimiento.

Por otro lado, el Money Market Sweep Program tiene como objetivo asegurar que tu dinero no quede inactivo, sino que se mueva a una cuenta que ofrezca una tasa de interés más alta, sin compromiso de un plazo fijo de tiempo, y permitiendo el acceso a los fondos en cualquier momento.

¿Y un fondo mutuo?

Los fondos mutuos de Chile —incluso si son de ultra corto plazo— van teniendo variaciones día a día, por lo que puedes tener pérdidas en el corto plazo. Por el contrario, con el Sweep Program, se utilizan fondos que típicamente mantienen día a día un valor fijo, evitando pérdidas.

En definitiva, la Billetera (o High Yield Cash Account) es una buena alternativa para dejar tu dinero mientras decides en qué invertir. O para ahorrar y que no quede inactivo en tu cuenta del banco.

Recuerda que la tasa y retornos pueden variar en el tiempo, y que Racional no paga intereses, sino que el dinero participa de un Money Market Sweep Program. La tasa referida es la de los últimos 7 días, de manera anualizada, y puede cambiar sin previo aviso. Ver disclosure.